投資者教育│拒絕高利誘惑,遠離非法集資

2018-06-08

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征:

(1)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

(2)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

(3)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

(4)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。


網絡平臺非法集資的表現形式和特征


近年來,非法集資手法不斷翻新,逐步向網絡平臺蔓延,涉案金額和人數不斷增多,嚴重擾亂金融秩序,危害經濟和社會穩定。廣大投資者應高度警惕這類新型非法集資活動,仔細甄別宣傳信息,充分了解實際情況,堅持理性投資,遠離陷阱,保護自身合法權益不受侵害。


(一)網絡平臺非法集資的表現形式
1、利用P2P平臺進行非法集資。互聯網金融行業準入門檻相對較低,造成P2P等網貸平臺野蠻生長、良莠不齊,違法違規經營問題突出,“崩盤”、“跑路”等事件頻發。一些平臺經營者以網貸理財產品、虛假高利息為誘餌,采取“借新還舊”的方式,向社會不特定對象吸收資金,有的用于自身生產經營,有的卷款潛逃,給投資者造成了極大損失。


2、利用網絡眾籌非法集資。股權眾籌方式新,關注度高,不法分子以此為噱頭蒙蔽投資者,進行非法集資。部分眾籌平臺采用廣告、公開勸誘和變相公開發行的方式推介項目,不僅不做實質性判斷,而且承諾高額固定收益,完全違背了股權眾籌信息公開透明及股權融資的原則。不少投資者被高額固定收益所吸引,被網絡化平臺所迷惑,不深入了解情況,冒然投資違規眾籌項目,付出了慘痛代價。


3、以購買虛擬貨幣方式非法集資。一些不法分子緊盯互聯網發展趨勢,想方設法制造各種非法集資新模式,虛擬貨幣也成為新的違法手段。不少投資者對此沒有多少了解,受高額固定回報吸引,損失慘重。


4、以網絡私募基金進行非法集資。以私募基金為名,行非法集資圈錢之實,是不法分子行騙的又一手段。不法分子往往以虛假或夸大項目為幌子,以保本、高收益、低門檻為誘餌,向不特定對象非法募集資金。為迷惑投資者,不法分子普遍同時開展股權投資、P2P、眾籌等業務,不僅導致風險在不同業務間傳導,而且增加了普通投資者的辨識難度,不少投資者深陷其中。


5、以大宗商品交易市場進行非法集資。近年來,表面上進行白銀、原油現貨交易,實際變相進行非法期貨交易的非法集資案件時有發生。在該類違法交易方式中,“T+0”、買空賣空、保證金、高杠桿、每日無負債結算制度等明顯具有期貨特征,通過電子商務形式和分散式柜臺交易方式與客戶進行沒有真實資金的虛擬交易,投資者一旦落入圈套,就注定血本無歸。


(二)網絡平臺非法集資特征
1、非法集資專業化和“泛理財化”趨勢明顯。目前,網絡平臺非法集資組織結構愈加嚴密、專業化程度更高,假借迎合國家政策,以具體項目、債券標的、擔保物為依托,業務流程、合同文本專業規范,噱頭更新穎、迷惑性更強,使投資者辨別難度加大。一些不法組織和個人不惜投入重金,通過各類媒體進行包裝宣傳,邀請名人、學者和官員站臺造勢,欺騙性強。


2、線上線下結合,大肆宣傳推銷。非法集資新型手法不斷出現,普遍采用網上宣傳和網下推廣相結合等方式,利用互聯網大肆發展人員加入,短期內瘋狂斂財。一些不法企業為顯示“實力”,租用高檔寫字樓辦公。利用親戚、朋友相互之間的信用進行傳遞、擴散,加大了普通投資者的辨識難度。


3、復制國外詐騙模式,涉案方“多頭在外”躲避監管打擊。近年來,國內不法分子紛紛效仿國外非法貨幣盈利模式包裝,打造本土化網絡集資平臺開發非法貨幣盈利活動。同時,不法分子還采取藏身境外、租用境外服務器、將涉案資金轉移至境外等方式躲避監管打擊;部分外籍人員甚至依托境外服務器,搭建傳銷網站,在境外遙控指揮,引誘國內群眾參與。



非法集資案例


(一)網絡平臺非法集資案
2014年7月,名為“XX寶”的“網絡金融”平臺上線運營,對外宣稱其經營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協議,然后在“XX寶”平臺上以債權轉讓的形式發標融資;融到資金后,項目公司向租賃公司支付租金,租賃公司則向投資人支付收益和本金。“XX寶”共推出過6款產品,預期年化收益率在9%至14.6%之間,遠高于一般銀行理財產品的收益率,一時名聲大噪。
案發后,多位涉事人員證實,“XX寶”上絕大多數的項目都是假的,“XX寶”主犯指使專人,用融資金額的1.5%-2%向企業買來信息,制成虛假的項目在“XX寶”平臺上線。為了讓投資人增強投資信心,還采用了更改企業注冊金等方式包裝項目。

案例說明:“XX寶”就是以高額利息為誘餌,虛構融資租賃項目,持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金,僅用一年半時間,就吸引來90多萬實際投資人,客戶遍布全國,累計交易發生額達700多億元。廣大群眾在P2P網絡借貸平臺投資理財時,一定要了解網絡借貸經營者所必須堅守四條紅線:一是平臺的中介性質,二是平臺本身不得提供擔保,三是不得將歸集資金搞資金池,四是不得非法吸收公眾資金。


(二)企業內部集資發展為非法集資案

2011年11月,陵縣公安局經偵大隊陸續接到社會人員報案稱:山東向春油脂有限公司自2005年6月份至今,大肆進行融資活動。經偵查,自2005年6月份至今,由豆某某(時任山東向春油脂有限公司董事兼總經理、法人代表)決定以山東向春油脂有限公司的生產經營需要為由,在山東向春油脂有限公司職工內部開始融資。后經過口口相傳的方式,融資范圍逐漸由公司內部發展為社會不特定人員。在收到融資款后,由山東向春油脂有限公司會計為交款人出具兩聯收據,交款事由為股金,現資金鏈條斷裂,致使4100余萬元融資款無法償還,受害人近600多人。


案例說明:非法集資很多都以正常經營為名,還有一些人借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法吸收公眾存款。這些非法集資人常利用企業經營形勢好、規模大的印象,消除存款人的防范意識,加上企業內部員工介紹自己的親朋好友投資,犯罪嫌疑人往往在很短時間內就能獲取幾倍的非法收入。


(三)“富民工程”的陷阱
2015年12月1日至2016年6月8日,吳某某以國璽經貿有限公司“富民就業工程”的名義與不特定的投資者簽訂所謂的“勞動合同”,讓投資者以出資不出力的形式參與“富民就業工程”,承諾每天按投資者出資額的1%返還,共返200天,返利達到200%后“合同”自動解除。吳某某將收來的投資款的5%獎勵給推薦人,自己留下2-4%不等的“市場運營費”,其余投資款上交給國璽經貿有限公司。經鑒定:國璽經貿有限公司克山分公司非法吸收公眾存款人民幣3496萬元,導致受害人有1074.91萬元無法追回,吳某某以“市場運營費”的名義獲利人民幣68.39萬元。


案例說明:本案中被告人吳某某以所謂的“富民就業工程”與投資者簽訂所謂的“勞動合同”,在沒有任何依據及實質投資的情況下,承諾在合同履行期滿后變相的約定“返本及高額付息”并進行宣傳,吸收公眾存款。當前我國非法集資活動屢禁不止,隨著社會經濟的發展,騙子的騙術也在升級換代,不法分子利用廣大人民群眾對一些新興行業和領域不熟悉、不了解,鉆政策制度不完善的空子,達到不可告人的目的。但無論騙術如何變化,都不會放棄利用高額回報作為誘惑。廣大群眾在面對這種“蛋糕”時一定要保持冷靜的頭腦,拋棄一夜暴富的幻想。


(四)農民專業合作社非法集資案
2014年10月份,被告人李某成立了某地區北溝頭草莓種植專業合作社,法定代表人為李某,出資總額15萬元。業務范圍為:草莓種植,組織采購、供應本社成員草莓種植所需化肥、地膜,組織收購、銷售本社成員所種植的草莓及相關產品。自2014年12月份開始,該草莓種植專業合作社在未取得資金互助許可證的情況下,超出業務范圍,通過開會、喇叭宣傳、口頭宣傳等形式公開向社會承諾存款利息高、無風險,吸收公眾資金。截止案發時,該合作社共向社會非法吸收公眾存款3000萬余元,對外累計借貸1500萬余元。


案例說明:農業項目相對來說回本周期長、回報率不高。利用農業專業合作社進行非法集資往往借著響應國家政策、發展現代農業生產的名義,編織各種謊言,并承諾“高息回報”,讓不明真相的參與者一步步上當。絕大部分投資者為了追逐高額回報,輕信虛假宣傳,最終落得血本無歸的結局。因此投資者在面對與“農業”相關的投資時,應當理性投資,謹慎決策。


非法集資的識別和防范


(一)非法集資的主要表現形式
1、不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;

2、以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;
3、以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;
4、不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;
5、不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的;
6、不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;
7、不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;
8、以投資入股、委托理財等方式或利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的;
9、假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或非法吸收資金的;
10、非融資性擔保企業以開展擔保業務為名,通過發售虛假的理財產品、虛構借款方提供借款為非法吸收資金的;
11、假冒或虛構國際知名公司設立網站,以股權上市增值、境外投資為名,發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息非法吸收資金的;
12、以投資養老公寓、異地聯合安養為名,或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,專門面向老年人非法吸收資金的;
13、以部分價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票有巨大升值空間為名,承諾在約定時間后高價回購,從而非法吸收資金的;
14、以互聯網借貸信息平臺(P2P)為名,欺騙公眾有銀行存管進而非法吸收資金的;
15、通過發布媒體廣告、舉行財富講座、散發傳單、微信、博客、電子郵件等形式,以銷售理財產品、基金產品等為名非法吸收資金的。


(二)非法集資的識別
1、核實工商登記。通過企業信用信息公示系統查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定程序注冊登記的合法企業。如果主體身份不合法、不真實,則是欺詐。

2、看投資回報。對照銀行貸款利率(各銀行營業網點或官方網站)和普通金融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據法律規定,民間借貸的年利率超過24%不受法律保護。(最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定,法釋〔2015〕18號)
3、核查相關信息。通過政府主(監)管部門網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的上市公司,是不是可以發行公司股票、債券,是不是國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司股票、債券,就有可能涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產權經紀公司”等名義,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。
4、看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性,通過親戚朋友互相介紹發展下線,形成一個吸收資金的網絡,不簽訂正規合同,也不開具憑據,承諾返利但很少履行;編制所謂“好項目”卻不敢在市面上公開出售,而是地下操作,誘惑群眾購買,沒有政府主監管部門把關,缺少行業協會自律約束,一旦集資人卷款跑路,追繳損失難度很大。
5、了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚地說明吸收資金的用途,投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金,存入資金者很難知道其投資的錢干了什么,或者看不到投資項目的實際依據。
6、關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪,新聞媒體會進行報道,日常生活有理財需求的群眾要學會通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。
7、咨詢法律相關專業人士。對親朋好友低風險、高回報的投資建議,要多向懂法、懂行的專業人士和朋友請教,審慎決策。


相關信息查詢途徑


(一)政府平臺
1、國家企業信用信息公示系統   http://www.gsxt.gov.cn
2、信用中國(陜西)   http://www.sxcredit.gov.com


(二)企業、協會官方網站
1、上海證券交易所   http://www.sse.com.cn
2、深圳證券交易所   http://www.szse.cn
3、陜西股權交易中心   http://www.sxeec.com
4、中國銀行間市場交易商協會   http://www.nafmii.org.cn


(三)第三方資訊平臺(參考)
1、網貸之家   https://www.wdzj.com
2、網貸優選   http://www.p2pux.com
3、網貸天眼   https://www.p2peye.com
4、防騙大數據   微信號:FPData
5、銀行信息港   http://www.yinhang123.net


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